硅谷银行破产,但账单一出,只有亚洲人傻眼

硅谷银行破产,受害者却是亚洲人,不仅存款可能要被全部没收,贷款也不能不还。

硅谷银行客户面临贷款困难

今年3月,硅谷银行破产后被美国第一公民银行收购,但对储户的解决方案到现在还没定下来。一开始美国联邦存款保险公司(FDIC)来接管时,为所有美国客户的资金提供担保,但冻结了将近140亿美元(约合人民币是1004.9亿)的海外存款。

这里的海外存款,主要指的是硅谷银行开曼分行的储户,这些储户基本都是亚洲客户。开曼群岛是离岸避税圣地之一,硅谷银行曾经表示,在这设置分行,就是为了支持亚洲业务。

根据华尔街日报的说法,硅谷银行刚出事的时候,开曼分行的客户收到过美国的通知,被承诺可以照常使用存款。拜登也曾承诺所有储户都会拿到自己的存款。但3月底,银行对账单一出,他们傻眼了,因为账户上一分钱也没有,存款都被转移到存款保险公司(FDIC)的账户上了。

硅谷银行

按照FDIC的规定,银行破产之后的清偿顺序是:保障有保险的存款人、未投保的存款人、债权人、最后是股东。现在开曼分行客户就属于第三梯队。

硅谷银行被收购之后,剩下的资产需要被FDIC先拿去偿付美国的一些未投保存款人,其次才是这些海外的亚洲客户。由于FDIC之前预测,硅谷银行的倒闭将造成200亿美元(约合人民币1435.6亿)的损失,就算清算了,估计轮到亚洲客户的时候也剩不下多少钱了。但是美国财政部门可能会拖着,但应该不敢直接说不还,因为道理跟美国国债一样,一旦信用崩塌,谁还敢在美国的银行里存钱?

但问题是FDIC在出售的时候,把硅谷银行的贷款也一并卖给了第一公民银行,其中也包括开曼分行。所以现在的情况是,开曼分行客户的钱被FDIC扣着,却得给第一公民银行还贷款。

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有人说,直接从FDIC划钱,给第一公民银行抵贷不行吗?这些客户也是这么想的,但第一公民银行表示不行,理由是法律上没有相条文。

如果你是一位亚洲客户,在硅谷银行存了1000万,又借了500万,那么现在的局面就成了1000万清零,还倒欠银行500万。但美国是不是故意针对亚洲人,倒也未必见得。因为早在2013年,FDIC就规定,美国银行的外国分行存款,不属于联邦存款保险法的存款,虽然FDIC不保护亚洲人存款,勉强算得上有法可依,但从源头说起,硅谷银行的破产离不开美联储水漫金山的加息,亚洲客户也可以说是倒在了美元镰刀之下。

2020年疫情开始之后,美国先是启动了7000亿美元(约合人民币5万亿)的无限宽松货币政策,硅谷银行从科创企业手里吸收了庞大的不计息活期存款,拿去买债券,其实这是一个很正常的商业操作。结果2021年9月开始,美国又进入加息周期,去年加息7次,让硅谷银行等一众机构都出现大量浮亏。

今年经济不景气的大背景下,不少企业的提款需求越来越大。3月9日当天,储户和投资者一口气要从硅谷银行提420亿美元(约合3014.8亿人民币),最终酿成了美国近年最大的挤兑案之一。

所以现在再看拜登“所有人的存款都会得到保护”的承诺,也只是美国政客面对媒体的一贯说辞而已。

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